Een depositoladder instellen: de do’s en don’ts

Heb jij spaargeld dat je niet direct nodig hebt, maar twijfel je of je het voor korte of lange tijd moet vastzetten? Misschien wil je profiteren van hogere rentes, maar vind je het ook spannend om je geld jarenlang vast te zetten zonder erbij te kunnen. Dat is precies waar een depositoladder je kan helpen. Het is een slimme manier om je spaargeld te spreiden, zodat je én rendement behaalt én flexibel blijft.

Wat is een depositoladder?

Een depositoladder is een strategie waarbij je je spaargeld verdeelt over meerdere termijndeposito’s met verschillende looptijden. In plaats van al je geld in één keer voor vijf jaar vast te zetten, kun je er bijvoorbeeld voor kiezen om een deel voor één jaar, een deel voor twee jaar en een deel voor drie, vier of vijf jaar vast te zetten.

Het grote voordeel hiervan is dat je je risico spreidt en tegelijkertijd meer flexibiliteit behoudt. Elk jaar (of elke periode die jij kiest) komt er namelijk een deposito vrij. Dat geld kun je opnieuw vastzetten tegen de dan geldende rente. Op die manier profiteer je van eventuele rentestijgingen, zonder dat al je spaargeld jarenlang vaststaat.

Waarom een depositoladder gebruiken?

De waarheid is dat niemand kan voorspellen hoe de rente zich ontwikkelt. Door een depositoladder in te stellen, geef je jezelf grip in een onvoorspelbare markt. Je voorkomt dat je achteraf spijt hebt dat je je geld te lang of juist te kort hebt vastgezet.

Stel je hebt 10.000 euro spaargeld. In plaats van dit bedrag volledig vijf jaar vast te zetten, kun je ervoor kiezen om 2.000 euro voor één jaar weg te zetten, 2.000 euro voor twee jaar, 2.000 euro voor drie jaar, 2.000 euro voor vier jaar en het laatste deel voor vijf jaar. Na het eerste jaar komt er 2.000 euro vrij. Dat bedrag kun je opnieuw voor vijf jaar vastzetten. Op die manier schuift je ladder steeds door en heb je ieder jaar de zekerheid dat er een deel van je spaargeld beschikbaar komt. Dit geeft niet alleen rust en zekerheid, maar ook de mogelijkheid om slim in te spelen op renteontwikkelingen.

De do’s bij een depositoladder

Als je begint met het opbouwen van een depositoladder, is het verstandig om klein en overzichtelijk te starten. Je hoeft echt niet meteen met tien verschillende looptijden te werken. Drie termijnen, zoals één jaar, drie jaar en vijf jaar, geven al een duidelijk beeld van hoe de strategie werkt en zorgen ervoor dat je er langzaam aan kunt wennen.

Belangrijk is ook dat je niet ál je spaargeld vastzet. Houd altijd een buffer achter de hand voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of auto. Dit geeft rust en voorkomt dat je in de problemen komt als er ineens iets gebeurt.

Daarnaast kan het slim zijn om je geld niet alleen over verschillende looptijden, maar ook over meerdere banken te verdelen. Dat verhoogt niet alleen de veiligheid, je spaargeld is immers per bank tot 100.000 euro beschermd door het depositogarantiestelsel, maar kan er ook voor zorgen dat je profiteert van de beste rentes.

Via een platform als Raisin vind je heel gemakkelijk verschillende banken die depositorekeningen aanbieden met een aantrekkelijke rente. 

Tot slot is het belangrijk om elk deel dat vrijkomt slim te herinvesteren. Komt er een deposito vrij, dan is het goed om jezelf af te vragen of je dat geld opnieuw wilt vastzetten of dat je het (gedeeltelijk) nodig hebt. Door hier bewust mee om te gaan, behoud je controle over je financiën en blijft je depositoladder optimaal functioneren.

De don’ts bij een depositoladder

Een veelgemaakte fout is dat mensen toch al hun geld in één keer vastzetten tegen de hoogste rente en de langste looptijd. Hoewel dit aantrekkelijk klinkt, verlies je hierdoor juist de flexibiliteit die de kracht van een depositoladder vormt.

Een ander risico is dat je de kleine lettertjes over het hoofd ziet. Bij sommige deposito’s mag je tussentijds helemaal niet bij je geld of alleen tegen hoge kosten. Zorg daarom dat je goed begrijpt wat de voorwaarden zijn voordat je een depositorekening opent.

Ook is het belangrijk dat je je ladder actief blijft onderhouden. Vergeet je om te noteren wanneer een bedrag vrijkomt, dan kan het gebeuren dat je kansen mist of je overzicht verliest. Een simpele herinnering in je agenda kan al genoeg zijn om dit te voorkomen.

Daarnaast speelt je levensfase een grote rol. Ben je jong en verwacht je dat er in de komende jaren grote uitgaven op je pad komen, zoals een huis kopen of gezinsuitbreiding, dan is het vaak verstandiger om kortere looptijden te kiezen. Heb je juist al meer financiële stabiliteit, dan kun je met een gerust hart langere termijnen inbouwen in je ladder.

Klaar om je eigen ladder te bouwen?

Een depositoladder klinkt misschien ingewikkeld, maar eigenlijk is het een heel eenvoudige manier om meer uit je spaargeld te halen. 

Begin gewoon klein, zorg dat je een buffer achter de hand hebt en kies looptijden die passen bij jouw situatie. Het mooiste is dat je de ladder altijd kunt aanpassen en verbeteren naarmate je ervaring opdoet.

Het vastzetten van je spaargeld hoeft dus helemaal niet spannend of risicovol te zijn. Zie het juist als een bewuste keuze die jou rust en overzicht geeft.

Disclaimer

In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Rich Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.