Pensioensparen of pensioenbeleggen; wat is beter?

Je pensioen voelt misschien nog heel ver weg, maar ongemerkt komt dat moment sneller dan je denkt. Alleen een AOW en een werkgeverspensioen zijn vaak niet genoeg om straks prettig van te leven. Steeds meer mensen kiezen er daarom voor om zelf een extra potje op te bouwen.

Dat kan op verschillende manieren. Je kunt kiezen voor de zekerheid van pensioensparen of de kans op meer groei met pensioenbeleggen. Twee mogelijkheden die naar hetzelfde doel leiden, maar wel met een heel ander gevoel en resultaat. Maar dan komt de vraag ga ik pensioensparen of pensioenbeleggen?

Wat is pensioensparen? 

Laten we beginnen bij pensioensparen. Dit werkt eigenlijk heel simpel. Je zet maandelijks of jaarlijks geld op een speciale spaarrekening die pas vrijkomt als je met pensioen gaat.

Het voelt vertrouwd, want je weet precies wat je inlegt en er komt een klein beetje rente bovenop. Bovendien krijg je vaak een belastingvoordeel, want de inleg mag je meestal aftrekken van je belastbaar inkomen.

De keerzijde? De rente is de afgelopen jaren niet bepaald hoog geweest. Je geld staat veilig, maar groeit langzaam. En omdat alles vaststaat, kun je er tussendoor niet zomaar bij. Tel daar de inflatie bij op en dan zie je dat je spaargeld elk jaar een stukje minder waard wordt. 

Wat is pensioenbeleggen?

Bij pensioenbeleggen gaat je inleg niet naar een spaarrekening, maar wordt het geïnvesteerd in bijvoorbeeld aandelen en obligaties.

Dat betekent dat de waarde van je potje kan schommelen. De ene keer gaat het omhoog, de andere keer even omlaag. Voelt vaak spannend, maar het kan ook veel opleveren.

Op de lange termijn is de kans groot dat je meer rendement haalt dan bij sparen. Daarmee blijft je vermogen vaak beter meegroeien met inflatie.

Net als bij pensioensparen geldt ook hier dat je profiteert van belastingvoordeel als je binnen je jaarruimte blijft. Het nadeel is natuurlijk dat je geen garanties hebt. Je weet dus niet van tevoren hoeveel je uiteindelijk bij elkaar spaart.

De verschillen tussen pensioensparen of beleggen

Dus hoe kies je tussen pensioensparen of pensioenbeleggen? Het draait om zekerheid versus kansen. Sparen voelt veilig en voorspelbaar. Je weet wat erin gaat en ongeveer wat eruit komt.

Beleggen daarentegen kan onzeker zijn, maar de kans is groot dat je potje in de loop der jaren harder groeit. En weet je wat fijn is? Het hoeft geen alles of niets keuze te zijn. Je kunt ook een deel sparen en een deel beleggen. Zo combineer je zekerheid met groei en spreid je het risico.

Gewoon sparen

Naast pensioensparen of pensioenbeleggen kiezen sommige mensen ervoor om ook een deel van hun geld op een gewone spaarrekening te zetten.

Dit biedt extra zekerheid en direct toegang tot je geld als je het onverwacht nodig hebt, bijvoorbeeld voor grote uitgaven of een buffer voor noodgevallen.

Het rendement is vaak laag, zeker in vergelijking met beleggen, maar de zekerheid en flexibiliteit zijn groot.

Een gewoon spaarpotje vormt dus een handige aanvulling op je pensioen, omdat je zowel een vangnet hebt als de mogelijkheid om risico te nemen met een deel van je vermogen via pensioensparen of beleggen. Het nadeel is wel dat je bij gewoon sparen geen gebruik kunt maken van het belastingvoordeel dat geldt bij pensioensparen of pensioenbeleggen.

Welke keuze past bij jou? 

Stel je bent 30 en hebt nog tientallen jaren te gaan voordat je met pensioen gaat. Dan is pensioenbeleggen vaak interessant, omdat je de tijd hebt om eventuele dalingen weer goed te maken.

Je geld krijgt de kans om echt te groeien. Ben je juist een stuk dichter bij je pensioen, zeg 55 of ouder, dan kan pensioensparen prettiger aanvoelen. Het geeft zekerheid dat je potje niet ineens flink in waarde daalt net voor je met pensioen gaat.

Het draait dus niet alleen om rendement, maar ook om gevoel. Pensioensparen of pensioenbeleggen? Kijk naar je leeftijd, risicobereidheid en financiële doelen voordat je een beslissing neemt en hopelijk kun je later genieten van een heerlijk pensioen.

Disclaimer

In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Rich Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.