Privé of zakelijk beleggen? Wat is handiger?

Beleggen kan een slimme manier zijn om je vermogen te laten groeien. Als je als ondernemer wilt gaan beleggen, komt de vraag al snel: ga ik privé of zakelijk beleggen? Beide opties hebben hun eigen voordelen en nadelen, afhankelijk van je persoonlijke situatie en je zakelijke doelen. Het is goed om hier goed over na te denken, want je keuze kan invloed hebben op de belasting die je moet betalen en de groei van je vermogen. Wij leggen je uit wat de verschillen zijn tussen privé en zakelijk beleggen, wat de voordelen zijn en hoe je eenvoudig kan starten met beleggen bij partijen als DeGiro en Brand New Day.

Wat is privé beleggen?

Privé beleggen betekent dat je als particulier je vermogen belegt. Dit doe je op je eigen naam en met je privévermogen. Je betaalt belasting over je vermogen in box 3, waarbij de belasting wordt berekend op basis van een fictief rendement op je totale vermogen, ongeacht of je daadwerkelijk winst maakt of niet. In 2025 rekent de Belastingdienst met een fictief rendementspercentage van 5,88%.

Je betaalt alleen belasting als je vermogen boven het heffingsvrije vermogen uitkomt. Dit geldt voor al het spaargeld, beleggingen en andere bezittingen die je bezit. In 2025 is het heffingsvrije vermogen 57.000 euro voor alleenstaanden en 114.000 euro voor fiscaal partners.

Wat is zakelijk beleggen?

Zakelijk beleggen betekent dat je als ondernemer belegt met het vermogen van de onderneming. Dit kan bijvoorbeeld in aandelen, vastgoed of andere beleggingsproducten. Zakelijk beleggen kan op verschillende manieren, afhankelijk van je onderneming:

Beleggen als zzp'er

Als zzp'er zonder bv worden jouw beleggingen door de Belastingdienst gezien als beleggingen vanuit privévermogen. Dit betekent dat alle opbrengsten uit je beleggingen (rente, dividend of koerswinst) worden gezien als privévermogen. Net zoals bij privé beleggen, wordt belasting geheven over deze opbrengsten in box 3 van de inkomstenbelasting, ongeacht of je de beleggingen hebt gedaan met geld dat afkomstig is uit je onderneming of privévermogen.

Beleggen met bv of holding

Als je een holding of bv hebt (zoals Lydia zelf), wordt het verhaal een stukje ingewikkelder. In dit geval wordt beleggen gezien als zakelijk beleggen.

Dit betekent dat de beleggingen die via de bv lopen en de winst die je maakt worden belast met vennootschapsbelasting. Dit is een belasting die bedrijven betalen over hun winst. Bij zakelijk beleggen wordt belasting betaald over het daadwerkelijke rendement dat je hebt behaald.

Dit betekent dat je alleen belasting betaalt over de winst die je daadwerkelijk hebt gerealiseerd. Als de onderneming besluit om behaalde winsten en dividend uit te keren aan jou als aandeelhouder (bijvoorbeeld via dividend), dan kan er dividendbelasting verschuldigd zijn en mogelijk ook inkomstenbelasting.

Privé of zakelijke beleggen? 

Beleggen als zzp'er of via een bv of holding kan behoorlijk verschillen. Voor zzp’ers zonder bv is beleggen vooral privé en valt het onder box 3 van de inkomstenbelasting, wat geen verschil maakt met privé beleggen. Pas als je een bv of holding hebt, verandert de belastingbehandeling, waarbij je te maken krijgt met vennootschapsbelasting.

Dit biedt belastingvoordelen, maar vereist wel een andere aanpak. Het is dus belangrijk om goed na te denken over je situatie en eventueel advies in te winnen, zodat je optimaal gebruik kunt maken van de belastingvoordelen die bij privé of zakelijk beleggen komen kijken.

Eenvoudig starten met privé of zakelijk beleggen? 

Of je nu kiest voor privé of zakelijk beleggen, Brand New Day biedt een toegankelijke en eenvoudige manier om te beleggen. Dit platform maakt het makkelijk voor zowel particuliere als zakelijke beleggers om te beginnen met beleggen, zonder gedoe met ingewikkelde administraties.

Brand New Day biedt heldere informatie en handige tools om je beleggingen te beheren. Je kunt eenvoudig een account aanmaken, je strategie bepalen en zelfs automatische inleg instellen.

Daarnaast kun je ook beleggen bij bijvoorbeeld DeGiro. Hier wordt je geld niet vóór jou belegt, maar bepaal je zelf welke beleggingen je koopt en in welke verhoudingen. Ook de aankopen dien je daadwerklijk zelf uit te voeren.

Welk platform je kiest is dus afhankelijk van de vraag: zelf beleggen of uitbesteden? Hierover schreven wij eerder al een uitgebreide blog.

Disclaimer

In dit artikel worden affiliate links gebruikt. Hiervoor ontvangt One Rich Girl soms een vergoeding. Jij betaalt niets extra.